返済比率20％（手取り年収）での住宅ローンの借入可能額をシミュレーション
返済比率が手取り年収の20％とした場合、住宅ローンの借入可能額はいくらになるのでしょうか。住宅保証機構のサイトで年収ごとのシミュレーションをしてみました。
【シミュレーション条件】
・住宅ローン借入年齢：40歳以下
・返済期間：35年
・返済方法：元利均等返済
・金利：年1.5％、1.7％、1.9％（全期間固定金利）
・ボーナス払いなし
・返済負担率：20％
【手取り年収別・住宅ローンの借入可能額】
一覧表で確認すると、年収3500万円（手取り2017万円）であれば、1億306～1億979万円の住宅ローンが借入可能となるため、約1億円のマンションを購入することができるでしょう。
年収3000万円（手取り1772万円）以下の人が約1億円のマンションを購入するには、頭金で「1億円から、それぞれの手取り年収の住宅ローン借入限度額を引いた金額」が準備できていれば問題なく購入できます。
次は、単身者、夫婦（子どもなし）、夫婦（子ども1人）の場合での1億円のマンションを購入するときの理想の年収を試算してみます。
1億円のマンションを購入するときの理想の年収：単身者
最近は、単身者でマンション取得を検討するケースが増えています。単身者の場合は、パートナーに頼らず1人で住宅ローンを返済することになりますが、「年収」や「勤続年数」などで、安定した返済能力があると見込まれれば、問題なく住宅ローンが利用できます。
単身者であれば、「返済比率20％（手取り年収）」を少し増やし「返済比率25％（手取り年収）」でシミュレーションしてみても良いでしょう。その際の借入可能額（金利1.7％）の場合は、以下の通りになります。
・年収1000万円（721万円）：4752万円
・年収2000万円（1291万円）：8509万円
・年収3000万円（1772万円）：1億1679万円
もし、単身者が1億円のマンションを住宅ローンだけで購入する場合、無理のない返済比率20％～25％（手取り年収）で設定するときは、年収3000万円以上が理想的です。
1億円のマンションを購入するときの理想の年収：夫婦（子どもなし）
夫婦（子どもなし）の場合、共働きであれば2人分の収入を合算したり、ペアローンという手段で借入を増やすこともできます。
しかし、その際も妻の年収を全てローン計算に組み込むと、万が一の事情に見舞われたとき、ローンの返済が負担になる可能性があります。無理な返済計画を立てないよう気をつけましょう。
例えば、妻の年収が500万円であれば、手取りは387万円ですが、借入限度額を計算するときは半分の年収250万円（手取り199万円）でシミュレーションすると良いでしょう。
その際の「返済比率20％（手取り年収）」の借入可能額（金利1.7％）は、以下の通りです。
・年収250万円（199万円）：1049万円
もし、共働きの夫婦（子どもなし）が、1億円のマンションを住宅ローンだけで購入する場合、無理のない返済比率20％（手取り年収）で設定するときは、夫の年収3000万円以上が理想的です。
