※本記事で紹介している商品の購入やサービスの利用により、売上の一部がオールアバウトに還元されることがあります。
「定年後は節約できる」に潜む思わぬ落とし穴
でも、ここで問題提起をしたいと思います。
年収が半減しても、その範囲内でやりくりするのは「縮小均衡」思考で、ある意味「他の可能性を考えなくなる」リスクを生むのではないか、ということです。
それが、悪い結果をもたらす例も聞いています。
生活水準は簡単にミニマイズできませんし、家族の大病や親の介護など予期しない出費によって「老後2000万円問題」の脅威はいきなりストップ高になってしまいます。
よくある「縮小均衡」思考の失敗例は、年金額から社会保険料、所得税、住民税を差し引いた手取り額を計算せず、年金の額面で生活設計してしまうケースです。
生活費の原資となる金額がはなから間違っているのですから、皮算用レベルの結末です。
また、退職金を過大に想定して早期定年したものの、それより低くて計画が狂い、あわてて会社に頭を下げて復職した先輩もいました。職級はひとつ下がったものの、正社員で復職できたのですからラッキーと言えるでしょう。
預貯金を「引き算」ではなく「足し算」で考える
定年後のクレジットカード利用額の引き落としによる貯金額の減少で「縮小均衡」思考を後悔する前に、“65歳からは「年金＋収入」で月50万円を目指す”練習をしてみましょう。
支出する額より、「年金＋収入」の手取りのほうが大きければ、貯金は減るどころか増えていきます。定年後の預貯金額を足し算で考えるか、引き算で考えるかは、安心や心の豊かさに直結します。
お試しレベルでかまいませんから、まずは“65歳からは「年金＋収入」で月50万円を目指す”前提でポジティブな発想をしてみましょう。それを続けることが第一歩です。
＜ポイント＞
定年後の預貯金を足し算で考えるにはマインドセットから。65歳からは「年金＋収入」で月50万円を目指そう！
著者：大塚寿（作家・エマメイコーポレーション代表取締役）
1962年、群馬県生まれ。株式会社リクルートを経て、サンダーバード国際経営大学院でMBAを取得。現在は、オーダーメイド型企業研修を展開するエマメイコーポレーション代表取締役、オンライン研修「営業サプリ」を運営する株式会社サプリCKO。1万人を超えるビジネスパーソンへのインタビューを行い、著書多数。
