投資の3つの基本とは
投資による資産形成なら、貯金よりも早いスピードで増やせる可能性があるのは理解できますが、実際に資産形成をするとなると怖いと思ってしまう人も多いと思います。ゲストのギャル曽根さんもこれまで投資経験がなかったそうで、「やっぱり怖い」と言っていました。また、何をすればいいのか、何に注意すればいいのか分からないのも不安の原因ですよね。そこで吉田さんから紹介されたのが、以下の「投資の3つの基本」です。
■じっくり長期
■コツコツ積み立て
■バランスよく分散
中でも注目したいのが、積み立ての部分だと吉田さんは言います。毎月一定のペースで積み立てることで「ドルコスト平均法」が使えます。株価が高いときも買うことにはなりますが、安いときでも買うことができます。とはいえ、株価が安くなると「まずい！」と思って投資を途中で辞めてしまうこともあるでしょう。しかし、一定のペースを崩さないようにすれば、自分の感情抜きで買うことができます。相場の浮き沈みに踊らされないことも積み立て投資のメリットといえるでしょう。
また単利ではなく複利を活用することも資産形成においては大きなポイントとなってきます。最初の数年は複利の効果があまり感じられないかもしれませんが、5年、10年と長期になればなるほど複利の威力が発揮されてきます。
投資信託から始めてみよう
資産形成をする商品は多数ありますが、吉田さんがおすすめするのは「投資信託」です。2024年から新しくなる「NISA制度」も話題になっていますから、気になっている人も多いことでしょう。投資信託は、専門家に運用を任せられる商品ですから、知識がない人でも始めるハードルは比較的低いといえます。
また2024年からの新NISAでは、「つみたて投資枠」と「成長投資枠」ができ、両方を同時に活用できます。それぞれ年間の非課税投資枠は、つみたて投資枠で120万円、成長投資枠で240万円です。また非課税保有限度額が1800万円となっているものの非課税保有期間は無期限となるので、生涯にわたってNISAを活用できます。
そうなると、2024年まで待って投資をスタートさせた方が良いのでは？ と思ってしまいますが、今からスタートしても現行のNISA制度が活用できます。2024年には自動的に引き継げるので、手続きの手間もそれほどかからないでしょう。
投資に対するマイナスイメージを持っていたギャル曽根さんも、貯金だけでは増えないことを痛感されたようで、投資への興味が強くなったと言っていました。投資にはリスクもありますが、いよいよ自分たちでしっかりとお金のことを考えていく時代となりました。このようなマネー講座を通して少しずつ知識を増やしていき、資産形成の一歩を踏み出していきたいですね。
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