「将来が不安だから、今はなるべく使わず、貯蓄や投資に回したい」——。そう考えていませんか？ ところが、未来に備えることばかりを優先すると、「今」を犠牲にし続け、かえって不安が増えてしまうこともあります。
ファイナンシャル・ウェルビーイング研究者の櫻井かすみさんによると、大切なのは「消費」「投資」「人のため」のバランス。不安に追われて動かす「不安通貨」ではなく、今の充実、未来への安心、人とのつながりを満たすお金の使い方が、幸福度を高めるといいます。
この記事では、櫻井さんの著書『不安通貨 貯金や投資で消えない「お金の不安」を最新科学で解決』（Gakken）より一部抜粋し、幸福度が伸びやすい「消費5：投資4：人のため1」の黄金比を紹介します。
※本書では、生活費や最低限の固定費を除く「自分で自由に使えるお金」を、青（経験）、緑（時間）、赤（贈り物）、黄（成長）、紫（未来）の5つの「幸せ通貨」に分類しています。
※本記事で紹介している商品の購入やサービスの利用により、売上の一部がオールアバウトに還元されることがあります。
幸福度が最も伸びる「消費5：投資4：人のため1」の黄金比
まず大切なことからお伝えします。この「5対4対1」は、どこかの論文にそのまま書いてある数式や方程式ではありません。
これは、幸福学、心理学、行動経済学の複数の実証研究を重ね合わせたときに、最も幸福度が伸びやすく、かつ不安が生まれにくい支出構造として導かれた実践モデルです。
言い換えるなら、科学の共通点を日常の生活に落とし込んだ比率です。
「消費5」は今を生きる満足を確保する
まず「消費5」。これは今を生きる満足を確保する比率です。
消費とは、日常を快適にし、人生を味わうための支出です。経験、旅行、楽しみ、生活の質を高めるもの。5色で言えば、青（経験）がここに当たります。
幸福学では、経験への支出や時間を買う支出が、長期的な幸福度を高めることが一貫して示されています。消費が不足すると、人は生きている実感を失いやすくなるのです。
逆に消費が過剰になると、慣れや浪費によって満足感が下がります。今を満たすための消費も5割程度が、幸福感を持続させやすい水準です。
「投資4」は未来の自分に安心を積み立てる
次に「投資4」。これは未来の自分に安心を積み立てる比率です。
ここで言う投資とは、金融商品の利回りを追いかけることだけではありません。貯蓄、投資、保険といった金融関係だけでなく、学び、スキル、健康——将来の選択肢を増やすために使う支出のすべてが含まれます。5色で言えば、黄（成長）、緑（時間）、紫（未来）がここに対応します。
幸福学では、経済的な安心感は幸福度を上げ続けるものではない一方で、不足すると確実に幸福度を下げるということが繰り返し示されています。投資がゼロだと、不安は消えない。
しかし投資が過剰になると、将来のために今を犠牲にし続ける状態になり、不安通貨が増殖してしまいます。このバランス点として、全体の4割程度が安定しやすいと考えられます。
